隨著秋冬季節來臨，流感病毒進入活躍期。據中國疾控中心 2025 年第 41 周流感監測周報顯示，我國南方省份流感活動持續上升，當前主流流感毒株為甲型 H3N2(較去年的甲型 H1N1 毒株有所變化)。對于江蘇街坊而言，此時若遭遇感冒咳嗽、腸胃不適等小毛病，往往面臨 “醫院掛號排隊耗半天、進口原研藥難尋且價高、惡劣天氣出行就醫不便” 等痛點。為解決這些日常醫療難題，2026 年度 “江蘇醫惠保 1 號” 重磅升級，新增 “互聯網門診險” 增值服務，以 “30 元 / 人 / 年” 的超低投入，為參保人打造 “大病高額保障 + 日常門診守護” 的全方位醫療安全網，真正實現 “小病不折騰、用藥不心疼”。
一、產品定位：填補醫療保障空白，銜接“大病” 與“日常”
“江蘇醫惠保 1 號” 作為江蘇省專屬的惠民補充醫療保險，始終以 “普惠性、實用性” 為核心，2026 年度的升級更是精準貼合參保人多元化醫療需求，形成 “主險 + 增值服務” 的互補保障體系：
1. 主險：聚焦高額醫療，筑牢大病防線
“江蘇醫惠保 1 號” 主險延續了以往的核心保障功能，重點覆蓋住院醫療費用、大病醫療費用等高額支出場景。無論是癌癥、心腦血管疾病等重大疾病的治療，還是意外導致的大額住院開銷，主險都能為參保人減輕經濟壓力，避免 “一場大病拖垮一個家庭” 的困境，是江蘇人抵御重大醫療風險的 “基礎防線”。
2. 新增互聯網門診險：覆蓋日常小病，解決高頻需求
相較于主險的 “大病兜底”，互聯網門診險精準聚焦日常高頻小額醫療需求—— 從感冒發燒、咳嗽咽痛、腸胃不適等常見病癥，到跌打扭傷、輕微過敏等小傷小痛，再到線下就診后的復診咨詢、日常健康疑問解答，均能提供一站式服務。它填補了傳統醫保和大病保險在 “小額門診、日常用藥” 領域的空白，讓醫療保障從 “應對危機” 延伸到 “日常守護”，真正貼近普通人的生活需求。
二、核心保障優勢：30 元投入，享受“全、優、便、惠” 四重福利
僅需 30 元 / 人 / 年(相當于兩杯奶茶的花費)，即可解鎖全年最高 10000 元的門診保障，其核心優勢可概括為 “藥品覆蓋全、報銷規則優、服務體驗便、續保福利惠”，每一項都直擊用戶痛點：
1. 藥品覆蓋“全而精”：3000 + 藥品，中西醫需求全滿足
互聯網門診險的藥品保障范圍廣泛且實用，涵蓋2817 種普藥、208 種原研藥、673 種中醫藥品，以及12 種名中醫定制院內制劑，基本覆蓋日常用藥場景：
普藥：包括感冒藥、退燒藥、腸胃藥、降壓藥等日常常用藥，解決 “小毛病買藥貴” 的問題；
●原研藥：針對部分療效更優、但線下難買或價格較高的進口 / 國產原研藥(如部分抗病毒、消炎類藥物)，參保人無需四處奔波，線上即可憑處方購買并享受報銷；
●中醫藥品+ 定制制劑：兼顧傳統中醫需求，無論是中藥飲片、中成藥，還是名中醫根據臨床經驗定制的院內制劑，都能通過在線問診開具，滿足不同人群的診療偏好。
同時，所有藥品均需符合 “國家藥品監督管理局批準上市”“在中國大陸境內可售” 等條件，確保用藥安全。
2. 報銷規則“優而實”：0 免賠、高比例，無需先行墊付
互聯網門診險的報銷政策堪稱 “誠意滿滿”，徹底打破 “報銷門檻高、流程繁瑣” 的壁壘：
0 免賠額：無任何報銷起付線，哪怕只花 10 元買藥，也能按比例報銷，避免 “湊夠起付線才能報” 的尷尬；
●分類型高比例報銷：
普藥：首次報銷 90%，后續報銷 75%(例如首次購藥 100 元，可報 90 元，自付僅 10 元)；
●原研藥：首次報銷 70%，后續報銷 50%(針對高價原研藥，大幅降低自付壓力)；
●中醫在線問診及中藥藥品：統一按 50% 比例報銷，兼顧中醫診療需求；
直付速賠：符合保障范圍的藥品費用，由保險公司與指定互聯網醫院、藥店直接結算，參保人無需先行墊付費用，僅需支付自付部分即可，真正實現 “看病買藥不花錢先墊”。
此外，報銷次數也足夠靈活：每月可報銷2 次，全年累計最多24 次，單次最高報銷900 元，完全能覆蓋普通人一年的日常門診用藥需求。
3. 服務體驗“便而捷”：7*24 小時問診，藥品配送到家
互聯網門診險的核心優勢之一是 “便捷性”，讓參保人足不出戶就能解決就醫購藥問題：
7*24 小時在線問診：無論凌晨孩子突發感冒、深夜老人身體不適，還是工作日沒時間跑醫院，都能隨時通過線上平臺連線專業全科醫生，享受圖文問診服務 —— 醫生會根據癥狀給出診療建議、開具電子處方，避免 “小病硬扛到下班” 的情況；
●藥品配送到家：處方審核通過后，藥品由指定互聯網藥店(蘇州定惠大藥房)直接配送，無需自己跑腿取藥。配送規則也十分貼心：首次購藥包郵，后續實付滿49 元(含)包郵，未滿49 元僅收取7 元/ 單的配送費，偏遠地區也能覆蓋；
●問診不限次數：全年可免費發起無限次在線問診，無論是用藥指導、病情咨詢，還是日常養生建議，都能隨時向醫生求助，相當于擁有了 “私人健康顧問”。
4. 續保福利“惠而長”：未出險享升級，長期投保更劃算
為鼓勵參保人持續保障，互聯網門診險特別推出 “續保未出險優待” 政策：連續兩年投保“江蘇醫惠保1 號” 且未發生任何理賠的參保人，后續普藥報銷比例將升級—— 首次報銷95%，后續報銷80% 。相當于花同樣的 30 元，能享受更高的保障待遇，長期投保性價比更高，真正實現 “越保越劃算”。
三、適用人群：四類人群尤其適合，精準匹配需求
互聯網門診險的設計貼合多樣化人群需求，以下四類人群尤其適合投保，能最大程度發揮保障價值：
輕微病癥、無需面對面診療的患者：如感冒、發燒、輕微咳嗽、腸胃不適等小毛病，無需到醫院排隊，線上問診即可解決，節省時間和精力；
線下就診后未及時復診的患者：如術后恢復、慢性病調理(如高血壓、糖尿病)等需要定期復診的情況，線上復診可避免往返醫院的奔波，醫生還能根據恢復情況調整用藥；
有日常健康咨詢訴求的人群：如老人咨詢慢性病用藥、寶媽咨詢兒童護理、年輕人咨詢亞健康調理等，隨時能獲得專業醫生建議，避免 “輕信網絡偏方”；
天氣惡劣或行動不便的人群：如暴雨、暴雪等天氣出行困難，或老人、孕婦、殘疾人等行動不便者，線上問診購藥能徹底解決 “看病難” 問題，無需家人陪同奔波。
四、操作指南：投保+ 問診“三步走”，老人也能輕松上手
無論是投保還是使用互聯網門診險，流程都十分簡單，全程線上操作，3 分鐘即可完成，老人跟著步驟也能輕松學會：
1. 投保方式：兩種路徑，靈活選擇
互聯網門診險需在投保 2026 年度 “江蘇醫惠保 1 號” 主險(基礎版 158 元 / 年、升級版 258 元 / 年)后，額外加購，加購價格統一為 30 元 / 人 / 年，支持微信支付。具體投保路徑有兩種：
路徑一：通過業務員二維碼投保：掃描身邊 “江蘇醫惠保 1 號” 業務員的專屬二維碼，先完成主險投保，投保成功后頁面會彈出 “互聯網門診險” 加購入口，點擊支付 30 元即可；
●路徑二：通過官方公眾號投保：微信搜索 “江蘇醫惠保 1 號” 官方公眾號，點擊菜單欄 “立即投保”，選擇 2026 年度主險(基礎版 / 升級版)并完成支付，隨后在 “增值服務” 板塊找到 “互聯網門診險”，支付 30 元完成加購。
特別提醒：投保時需確認已參加江蘇省職工基本醫療保險或城鄉居民基本醫療保險(不限戶籍、年齡、職業、健康狀況，無需健康告知)。
2. 問診購藥：三步完成，全程線上
投保成功后，使用互聯網門診險僅需三步，流程如下：Step 1：激活產品 —— 關注 “江蘇醫惠保 1 號” 公眾號，點擊菜單欄 “互聯網門診”，上傳本人身份證影像件完成身份驗證，激活門診險服務；Step 2：發起問診 —— 進入 “互聯網門診” 詳情頁，選擇 “圖文問診”，填寫癥狀描述(如 “鼻塞咳嗽 3 天，無發燒”)、上傳相關檢查報告(如有)，提交后等待醫生接診(通常 5-10 分鐘內響應)；Step 3：購藥支付 —— 醫生開具電子處方后，頁面會顯示處方詳情及費用明細(含報銷金額、自付金額)，確認無誤后點擊 “提交訂單”，支付自付部分即可，隨后等待藥品配送到家。
此外，問診過程中可隨時查看處方狀態、物流信息，有疑問還能聯系在線客服(公眾號內可找到客服入口)。
五、理賠實例：真實案例看實惠，30 元保障真管用
為讓參保人更直觀感受保障價值，以下結合兩個真實理賠案例(源自官方數據)，詳細說明報銷過程和實際自付金額：
案例一：首次投保，小感冒報銷90%
參保人：王女士，52 歲，江蘇省城鄉居民醫保參保人，2026 年度首次投保 “江蘇醫惠保 1 號” 基礎版 + 互聯網門診險；就診原因：2026 年 1 月 2 日，因鼻塞、咳嗽 3 天(無發燒)發起線上問診，醫生診斷為 “上呼吸道感染”，開具感冒藥、止咳藥各 1 盒，總費用 100.8 元；報銷計算：普藥首次報銷 90%，0 免賠額，報銷金額 = 100.8 元 ×90%=90.72 元；個人自付：100.8 元 - 90.72 元 = 10.08 元(首次購藥包郵，無配送費)；服務體驗：從發起問診到藥品送達，全程僅用 6 小時，無需出門，在家就能解決感冒問題。
案例二：續保未出險，報銷比例升級至95%
參保人：張先生，58 歲，江蘇省職工醫保參保人，2024-2025 年度連續投保 “江蘇醫惠保 1 號” 且未理賠，2026 年度續保升級版 + 互聯網門診險；就診原因：2026 年 11 月 8 日，因夜間受涼出現咽喉腫痛、吞咽不適(無發燒)，工作日不便線下就醫，發起線上問診，醫生開具消炎含片、清熱利咽口服液，總費用 120 元；報銷計算：連續未出險享優待，普藥首次報銷 95%，報銷金額 = 120 元 ×95%=114 元；個人自付：120 元 - 114 元 = 6 元(實付滿 49 元，包郵配送)；用戶反饋：“往年感冒買藥要花上百塊，現在 6 塊錢就搞定，還不用請假去醫院，太方便了!”
六、關鍵細節補充：這些信息要知曉，保障更安心
為確保參保人清晰了解保障范圍，以下關鍵細節需特別注意，避免因信息遺漏影響使用：
指定服務機構：互聯網門診險僅支持在指定平臺使用 —— 指定互聯網醫院為 “成都雙流睿擇互聯網醫院”“成都雙流桃子互聯網醫院”“廣州固生堂互聯網醫院”，指定互聯網藥店為 “蘇州定惠大藥房”；若機構有調整，會在公眾號提前公告；
保險期間與等待期：2025 年 12 月 31 日 24 時前投保的，保險期間為 2026 年 1 月 1 日 0 時至 2026 年 12 月 31 日 24 時，等待期為0 天，投保后次日即可使用(若 12 月投保，1 月 1 日起正式享受保障)；
用藥規則：每次在線問診開具的藥品處方，用量原則上不超過7 天，藥品種類不超過5 種，避免 “過量開藥”，確保用藥安全；
客服支持：若遇到投保失敗、問診卡頓、藥品配送延遲等問題，可撥打官方客服熱線(公眾號內可查詢)，或通過公眾號 “在線客服” 反饋，工作人員會在 1-2 個工作日內響應。
七、投保提醒：錯過等一年，早投早安心
2026 年度 “江蘇醫惠保 1 號”(含互聯網門診險)的投保窗口期有限，錯過需再等一年，以下關鍵時間節點和注意事項需牢記：
投保時間：2025 年 9 月 23 日 —2025 年 12 月 31 日(僅 3 個多月，逾期無法補投)；
●保障時間：2026 年 1 月 1 日 —2026 年 12 月 31 日(全年覆蓋，無中斷)；
●參保條件：僅限江蘇省職工基本醫療保險、城鄉居民基本醫療保險參保人員投保，不限年齡(從新生兒到百歲老人均可)、不限職業(學生、上班族、自由職業者均適用)、不限健康狀況(無需體檢，患病也可投保)；
●支付方式：主險支持醫保個人賬戶支付(若醫保個賬余額充足)，互聯網門診險需微信支付(30 元 / 人 / 年)。
30 元，或許只是一頓簡餐的花費，卻能為你和家人換來一整年的 “日常醫療守護”——7*24 小時在線問診、3000 + 藥品報銷、藥品配送到家，再加上主險的大病兜底，真正實現 “大病不慌、小病不愁”。
當前流感季已至，醫療需求旺盛，建議盡早為自己、父母、孩子投保 2026 年度 “江蘇醫惠保 1 號”，添加 30 元互聯網門診險，讓全年醫療保障更全面、更安心。掃描下方官方投保入口二維碼，或微信搜索 “江蘇醫惠保 1 號” 公眾號，即可一鍵投保，開啟 “便捷醫療” 新生活!
責編：陳方
一審：陳方
二審：湯世明
三審：王超
來源：華聲在線
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